Berufsunfähigkeitsversicherung im Test: Welche ist die beste für mich?

Kurz gesagt ist die beste Berufsunfähigkeitsversicherung die, die am besten zu deinem Leben passt. Ein unabhängiger Versicherungsmakler kann dir dabei helfen. Den Abschluss einer BU solltest du nicht alleine unternehmen, denn das kann viele Tücken beinhalten.

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Berufsunfähigkeitsversicherung im Test: So findest du die beste BU für dich

• Suche dir Unterstützung bei einem Versicherungsmakler. Er kann dich auch beim Beantworten der Gesundheitsfragen unterstützen, denn diese sind oft tückisch. Man sollte aber unbedingt die Wahrheit sagen, um seinen Versicherungsschutz nicht zu riskieren.
• Ein Versicherungsmakler kann außerdem eine anonyme Risikovoranfrage für dich machen und herausfinden, welche Versicherungen dich versichern würden. So sind deine persönlichen Daten nirgendwo gespeichert.
• Bei Vergleichsportalen wie Stiftung Warentest kannst du dir einen Überblick über die das Preis-Leistungs-Verhältnis schaffen. Auch die Kosten kannst du hier vergleichen.

Die Stiftung Warentest hat zuletzt im Jahr 2021 Berufsunfähigkeitsversicherungen getestet. Von 71 Berufsunfähigkeitsversicherungen erhielten 35 Angebote die Bestnote „sehr gut“.

Es ist auf jeden Fall sinnvoll, dich von einem Makler beraten zu lassen. Nur weil eine BU im Test eine gute oder sehr gute Note erhalten hat und einen günstigen Tarif hat, heißt das nicht, dass es die richtige Berufsunfähigkeitsversicherung für dich ist. Denn das hängt von deinem Alter, deinem Gesundheitszustand und deinem Beruf ab.

Welche ist die beste Berufsunfähigkeitsversicherung?

Das lässt sich so einfach nicht beantworten, denn wichtig ist, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung zu dir passt. Nur weil ein Tarif günstig ist, heißt es nicht, dass er gut ist. Die beste Berufsunfähigkeitsversicherung ist also eine, die zu dir und deinem Leben passt. Hier ist es am besten, wenn du dich von unabhängigen Versicherungsmaklern beraten lässt.

Was sichert eine Berufsunfähigkeitsversicherung ab?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sichert dich finanziell ab, wenn du in deinem Beruf für längere Zeit nicht mehr oder dauerhaft nicht mehr arbeiten kannst, z.B. aufgrund eines Unfalls oder einer Krankheit. Die BU ist somit eine der wichtigsten Versicherungen. Bei festgestellter Berufsunfähigkeit zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung dir eine Rente.

Ist eine BU sinnvoll?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen und sinnvoll für alle Menschen, die von ihrem Arbeitseinkommen leben. Denn wenn das Arbeitseinkommen wegfällt, ist es sinnvoll, eine Absicherung für die weiteren Lebenshaltungskosten zu haben.

Grundsätzlich gilt: Je früher du eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen kannst, desto besser, denn dann kannst du von günstigeren Tarifen profitieren. Schon für Kinder ab 10 Jahren kann eine BU abgeschlossen werden.

Es ist die beste Lösung, wenn du dich beim Abschließen deiner BU von einem Versicherungsmakler unterstützen lässt. Denn der kann dir eine Berufsunfähigkeitsversicherung suchen, die zu deinem Leben passt. Denn eine BU hängt beispielsweise von deinem Alter, deinem Gesundheitszustand und möglichen Vorerkrankungen ab.

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Wozu ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung gut?

Die Be­rufs­un­fä­hig­keits­ver­si­che­rung (BU) ist eine der wichtigsten Ver­si­che­rungen. Wenn du nicht mehr arbeiten kannst, zahlt sie dir eine Rente.

Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?    

Die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung hängt von unterschiedlichen Faktoren ab.

• Gesundheitszustand des Versicherten: Das Versicherungsunternehmen entscheidet anhand einer Gesundheitsprüfung, wie hoch das Risiko ist, dass du berufsunfähig wirst.
• Risikoerkrankungen: Für manche Risikoerkrankungen musst du einen Risikozuschlag bezahlen, die Vorerkrankung wird in deiner Berufsunfähigkeitsversicherung ausgeschlossen oder du wirst gar von den Versicherungen abgelehnt. Die Fragen zu der Gesundheitsprüfung solltest du immer wahrheitsgemäß beantworten, um deinen Versicherungsschutz nicht zu riskieren. Dabei kann dir ein Versicherungsmakler helfen.
• Berufsgruppe: Alle Berufsgruppen werden in Risikoklassen eingeteilt und danach beurteilt. Menschen mit handwerklichen Berufen haben hier eine höhere Risikoklasse als jemand, der einen kaufmännischen Beruf ausübt.
• Hobby: Wenn du einem gefährlichen Hobby nachgehst, wirst du mehr bezahlen müssen.
• Versicherte Rentenhöhe und Vertragsdauer: Auch das sind Aspekte, die in die Kosten miteinfließen. Deshalb ist es gut, eine Berufsunfähigkeitsversicherung so früh wie möglich abzuschließen.

Berufsunfähigkeitsversicherung: Was zahlt der Staat?

Kurz gesagt: Die staatlichen Leistungen reichen meist nicht aus, um seinen Lebensstandard aufrechtzuerhalten, falls man berufsunfähig geworden ist. Es ist deshalb sinnvoll, eine Existenzabsicherung in Form einer Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen.

Einen ausführlicheren Bericht dazu, mit welchen Zahlungen vom Staat zu rechnen ist, findest du in unserem Beitrag BU: Was zahlt der Staat bei Berufsunfähigkeit?

Wann sollte man eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?

Eine BU sollte man so früh wie möglich abschließen, denn je später man sie abschließt, desto teurer wird sie. Manche Versicherer nehmen ab einem gewissen Alter auch keine Versichterten mehr an.

Brauche ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit einem Bürojob?

Es ist natürlich auch mit einem Bürojob möglich, berufsunfähig zu werden. Wenn du eine BU abschließen möchtest und einen Bürojob hast, kann das für dich den Vorteil haben, dass es für dich besonders günstig ist. Denn Versicherer schätzen das Risiko einer Berufsunfähigkeit mit einem Bürojob eher niedrig ein.

Hast du weitere Fragen zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung? Dann komm gerne auf uns zu. Wir beraten dich einfach, persönlich und unabhängig. Hier geht es zu unserer Beratung für Berufsunfähigkeitsversicherungen.