Eine freiwillige Krankenversicherung ist eine Versicherung, die du abschließen kannst, wenn du über der Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) verdienst. Das bedeutet, dass du dich freiwillig entscheiden kannst, ob du dich bei einer privaten Krankenversicherung oder einer gesetzlichen Krankenkasse versicherst. Die Beiträge für eine freiwillige Krankenversicherung richten sich bei der gesetzlichen Krankenkasse nach dem Beitragssatz und dem jeweiligen Zusatzbeitrag der gesetzlichen Krankenkasse. Bei der privaten Krankenversicherung sind Eintrittsalter und Gesundheitszustand für die Beitragsgestaltung relevant. Im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung kannst du bei einer privaten Krankenversicherung individuelle Leistungen und Tarife wählen. Wenn man in jungen Jahren mit gutem Gesundheitszustand in die PKV eintritt, sind die Beiträge in der gesetzlichen Krankenversicherung höher als bei der Privaten. Eine freiwillige Krankenversicherung kann für dich sinnvoll sein, wenn du bestimmte Leistungen wünschst, die von der gesetzlichen Krankenversicherung nicht abgedeckt werden.

Was kostet eine freiwillige Krankenversicherung?

Beispiel für eine Beitragsberechnung der gesetzlichen freiwilligen Krankenversicherung

Jeder Arbeitnehmer zahlt, wenn er gesetzlich versichert ist, die Hälfte seines Gesamtbeitrages. Es gibt einen Beitragszuschuss vom Arbeitgeber, der dem Arbeitgeberanteil eines versicherungspflichtigen Arbeitnehmers entspricht. Dabei muss der Arbeitgeber das beitragspflichtige Arbeitsentgelt bis zur Beitragsbemessungsgrenze berücksichtigen.

Die Beitragsbemessungsgrenze liegt im Jahr 2023 bei 59.850 Euro pro Jahr bzw. 4.987,50 Euro pro Monat. Wenn ein Mitarbeiter z. B. bei der Techniker Krankenkasse freiwillig gesetzlich versichert ist und der allgemeine Beitragssatz zur Krankenversicherung gilt, dann beträgt der Höchstzuschuss 394,02 Euro. Hierbei handelt es sich um 7,3 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze, zuzüglich der Hälfte des kassenindividuellen Zusatzbeitragssatzes. Es ist wichtig zu beachten, dass der Beitragszuschuss des Arbeitgebers auch dann unverändert bleibt, wenn der Mitarbeiter von seiner Krankenkasse einen Bonus oder eine Beitragsrückzahlung erhält. Somit bleibt der Beitrag für den Arbeitnehmer stabil und es ergeben sich keine unerwarteten finanziellen Belastungen.

Beispiel für eine Beitragsberechnung der privaten freiwilligen Krankenversicherung

Welche Leistungen bietet eine freiwillige private Krankenversicherung?

Ein 30-jähriger gesunder Versicherungsnehmer zahlt für einen Standardtarif in der PKV mit einem Selbstbehalt von 500 Euro und einem Tarif ohne Beitragsrückerstattung (d.h. keine Erstattung von Beiträgen bei geringem Leistungsbedarf) einen monatlichen Beitrag zwischen 200 und 300 Euro.

Es ist wichtig zu beachten, dass dies nur ein Beispiel ist und die tatsächlichen Kosten je nach Versicherungsunternehmen, Tarif und individuellen Faktoren variieren können. Du kannst dich kostenlos und unverbindlich bei uns informieren und ein individuelles Angebot anfordern.

Eine private Krankenversicherung bietet im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) eine individuellere Absicherung. Eine private Krankenversicherung (PKV) ist für Personen geeignet, die hochwertige Leistungen bevorzugen.

Im Vergleich zahlst du als junger Mensch ohne Vorerkrankungen in der PKV einen geringeren Beitrag für weitaus bessere Leistungen.

Grundlegende Leistungen

In der PKV können die versicherten Leistungen individuell vereinbart werden. Die Grundversorgung umfasst jedoch die gleichen Leistungen wie in der GKV. Hierzu gehören:

• ärztliche Behandlung und Beratung
• Krankenhausbehandlung und Operationen
• Medikamente und Heilmittel
• Rehabilitation

Zusatzleistungen

Neben der Grundversorgung können weitere Leistungen vereinbart werden. Hierzu gehören zum Beispiel:

• Chefarztbehandlung: Die Behandlung durch den Chefarzt kann unter bestimmten Umständen eine besondere Betreuung und eine schnellere Genesung bedeuten.
• Ein- oder Zweibettzimmer im Krankenhaus: Ein Ein- oder Zweibettzimmer bietet mehr Komfort und Privatsphäre als ein Mehrbettzimmer.
• Zahnersatz und Zahnbehandlung: In der GKV wird Zahnersatz im Vergleich zur PKV mit einer geringen Summe bezuschusst.

Wie hoch ist die Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) 2023?

Die Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) ist ein wichtiger Faktor für Arbeitnehmer und Arbeitgeber in Deutschland. Die JAEG bestimmt die Grenze, ab der Arbeitnehmer in die private Krankenversicherung (PKV) wechseln können. Für das Jahr 2023 wurde die JAEG erneut angepasst und erhöht.

Die JAEG für 2023 liegt bei 64.350 Euro brutto im Jahr, was einer Erhöhung von 1.350 Euro gegenüber dem Vorjahr entspricht. Diese Erhöhung ist auf den Anstieg des Durchschnittseinkommens in Deutschland zurückzuführen.

Für Arbeitnehmer, die ein Bruttojahreseinkommen von mehr als 64.350 Euro haben, besteht die Möglichkeit, sich von der gesetzlichen Krankenversicherungspflicht zu befreien und in die private Krankenversicherung zu wechseln. Somit ist man freiwillig krankenversichert. In der PKV können Arbeitnehmer individuelle Tarife wählen und je nach Bedarf zusätzliche Risiken absichern. Der Wechsel in die PKV ist jedoch eine langfristige Entscheidung, da ein späterer Wechsel zurück in die gesetzliche Krankenversicherung nicht immer möglich ist.

Für Arbeitgeber ist die JAEG ebenfalls relevant, da sie ab dieser Grenze keine Arbeitgeberanteile zur gesetzlichen Krankenversicherung mehr zahlen müssen. Die Arbeitgeber müssen jedoch weiterhin einen Arbeitgeberanteil zur PKV leisten, wenn der Arbeitnehmer in die private Krankenversicherung wechselt.

Zusammenfassend kann man sagen, dass die JAEG für 2023 bei 64.350 Euro brutto im Jahr liegt und für Arbeitnehmer und Arbeitgeber relevant ist. Arbeitnehmer sollten bei einem Bruttojahreseinkommen über dieser Grenze prüfen, ob ein Wechsel in die private Krankenversicherung sinnvoll ist. Arbeitgeber müssen ab dieser Grenze keine Arbeitgeberanteile zur gesetzlichen Krankenversicherung mehr zahlen.

Quellen