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DIENST­UNFÄHIGKEITS­­VERSICHERUNG (DU)

Vergleich und Beratung
  • 100 % kostenlose Beratung
  • Anonyme Risikovoranfrage
  • Einfach. Persönlich. Unabhängig

DIENSTUNFÄHIGKEIT

Wir haben den Überblick

Die Dienstunfähigkeits­versicherung ist speziell auf Beamte und Beamtenanwärter zugeschnitten. Beamtenanwärter haben kein Anrecht auf das sog. Ruhegehalt und selbst als Beamter entsteht damit eine erhebliche Versorgungslücke. Eine Dienstunfähigkeits­versicherung hilft im Fall der Fälle, die verbleibende Lücke zu schließen und die finanziellen Folgen abzufedern.

Wir als freie Versicherungsmakler haben den Vorteil, dass wir unabhängig arbeiten und alle DU- Versicherer vergleichen.

Deine Risiko­voranfrage ist zu 100% anonym.

Der Teufel steckt im Detail – ganz besonders bei dem Thema BU & PKV stimmt es und die Details sind im Bedarfsfall entscheidend. Bei der Analyse deiner Lebenssituation und Gesundheitsangaben braucht es Fingerspitzengefühl und Erfahrung, da kleinste Fehler bereits das Gesamtergebnis verfälschen und gefährden können.

# Was unsere Kunden sagen 💙

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Theresa Gädeke
1. September 2022

Vielen lieben Dank an das gesamte VUMAK-Team für die kompetente und herzliche Beratung, für die Zeit, die Sie sich genommen haben, um mir ein auf mich zugeschnittenes Angebot zu suchen. Ich habe mich sehr gut aufgehoben gefühlt!

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Vanessa Betz
30. Juli 2022

Absolut empfehlenswert Ich habe eine sehr gute und kompetente Beratung durch das gesamte Team der VUMAK bekommen. Ich kann die ausführliche Beratung während des gesamten Ablaufs, die Organisation und das Engagement ohne Einschränkungen weiter empfehlen. Ich komme gerne bei Bedarf wieder.

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Anastasia Stokes
5. Juli 2022

Ich habe mich hier sehr gut aufgehoben und kompetent beraten gefühlt. Es wurden mir wirklich nur die wichtigsten Versicherungen empfohlen und sehr ehrlich und auf Augenhöhe mit mir gesprochen. Bei Fragen bekomme ich jederzeit schnell eine Rückmeldung, auch lange nach dem Abschluss. Bin sehr zufrieden und kann die Zusammenarbeit daher nur empfehlen! :)

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Wald Siskens
15. Juni 2022

fast response and great results! Pleasure to work with

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Wand regal
31. Mai 2022

Sehr gute und kompetente Beratung. Schnelle Bearbeitung von Anliegen und zielorientierte Lösungsfindung. Gut recherchierte und zu den individuellen Gegebenheiten passende Angebote. Freundlicher Kontakt und top Service. Bin sehr zufrieden. 💯

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Daniela
26. Mai 2022

Ich war auf der Suche nach einer Beratung für eine BU. Hierbei wurde ich sehr kompetent beraten. Es fand eine ehrliche und freundliche Beratung statt, bei der all meine Fragen beantwortet werden konnten. Wer also eine fachliche und kompetente Beratung sucht, ist hier sehr gut aufgehoben.

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DIENSTUNFÄHIGKEIT

Das musst du wissen

Was ist versichert?

Eine Dienstunfähigkeit liegt vor, wenn ein Beamter oder Beamtenanwärter aus gesundheitlichen Gründen oder wegen seines körperlichen Zustands dauerhaft unfähig ist, seine Dienstpflichten zu erfüllen.

Sichere deinen Lebensstandard.

Wie hoch sollte meine DU-Rente sein?

Jeder Beamte hat einen individuellen Bedarf, weshalb sich die optimale Höhe der Dienstunfähigkeits­versicherung nicht pauschalisieren lässt. Um den eigenen Bedarf zu ermitteln, müssen Beamte wissen, wie hoch ihr voraussichtliches Ruhegehalt sein wird.

Im besten Fall sollte mit der Dienstunfähigkeits­versicherung die Versorgungslücke zwischen Ruhegehalt und bisherigem Einkommen geschlossen werden.

Faustregel:
Vorhandenes Einkommen – Ruhegehalt = Höhe der Dienstunfähigkeits­versicherung

Für wen ist eine DU- Absicherung sinnvoll?

Besonders wichtig ist die Dienstunfähigkeits­versicherung für Beamte auf Widerruf, auf Probe oder innerhalb der ersten fünf Dienstjahre. Denn diese Beamten stehen im Ernstfall ohne staatliche Absicherung da.

Die Dienstunfähigkeits­versicherung sollte allein wegen dieser Versorgungslücke so früh wie möglich abgeschlossen werden, da diese Personengruppe finanziell besonders hart betroffen ist.

Dienstunfähigkeit kann jeden treffen.

Was kostet eine Dienstunfähigkeits-Versicherung?

Je früher du eine Dienst­unfähigkeits­­versicherung abschließt, desto besser und günstiger ist es für dich.

Die Tarife sind bei jungem Eintritts­alter wesentlich günstiger und die Wahrscheinlichkeit ist hoch, dass gesundheitliche Einschränkungen mit zunehmenden Alter bestehen.

Manche Vorerkrankungen können dazu führen, dass dein DU-Antrag abgelehnt oder nur eingeschränkt akzeptiert wird. Weitere entscheidende Beitrags­faktoren sind Beruf, Ausbildungsgrad, Rentenhöhe sowie Laufzeit.

Früh absichern = Beiträge sparen.

Warum eine anonyme Risikovoranfrage?

Sobald du Gesundheitsfragen einer Versicherung beantwortest, speichern die meisten Anbieter die Informationen in einer gemeinsamen Datenbank, über die sich die Versicherungen austauschen.

Aufgrund einer Vorerkrankung, einem riskanten Beruf oder einem risikoreichen Hobby, kannst du so in Risikolisten der Anbieter landen.

Worauf solltest du beim Abschluss einer Dienstunfähigkeits­versicherung achten?

Zwischen einer Berufs­unfähigkeits­versicherung und einer Dienst­unfähigkeits­­versicherung gibt es einen elementaren Unterschied:

Die Dienst­unfähigkeit muss vom Amtsarzt festgestellt werden und besagt, dass der Beamte keinen Staatsdienst mehr ausüben kann. Deswegen muss er noch lange nicht berufsunfähig sein.

Beamte, die eine private Berufs­unfähigkeits­versicherung (BU) abschließen, müssen darauf achten, dass diese eine Dienst­unfähigkeits­klausel enthält. Dadurch wird aus der BU für Beamte eine Dienst­unfähigkeits­­versicherung.

Den passenden Versicherer und Tarif auf eigene Faust zu finden, ist häufig nicht so leicht, denn schon kleinste Unaufmerksamkeiten beim Vertragsabschluss gefährden hinterher die Auszahlung. Darum ist es sinnvoll, sich von einem Experten beraten zu lassen. 

Warum VUMAK?

Mit einer Dienstunfähigkeits­versicherung deine Rente absichern – und so im Ernstfall keine existenziellen Geldsorgen haben.

100 % Schutz für dich

Unser Antrieb ist es, unsere Kunden mit genau dem Versicherungsschutz zu versorgen, den sie brauchen. Nicht mehr und nicht weniger.

Preisgünstig. Leistungsfähig. Finanzstark.
Mit unserer Beratung stellen wir sicher, dass deine DU genau zu dir passt.

Unabhängige Beratung

Kostenlos, unverbindlich und vor allen Dingen verständlich. Unsere Experten erklären dir die Fakten hinter dem Versicherungs-Blabla so, dass du sie auch verstehst.

Danach kannst du die richtige Entscheidung für dich (und deine Familie) treffen.

Persönliche Ansprechpartner

Du sprichst mit einem echten Experten. Was uns auszeichnet ist unser Fachwissen und unsere Erfahrung.

Bei uns bist du nicht nur eine Nummer im Vergleichsportal. Wir schauen uns immer den Menschen hinter den Anfragen an, weil es um deine individuelle Absicherung geht. Uns ist es wichtig, dass du im Versicherungsfall zumindest finanziell abgesichert ist.

Unabhängige Beratung zur Dienstunfähigkeits-Versicherung

Die unabhängigen Versicherungsmakler der VUMAK GmbH unterstützen dich beim Abschluss deiner Dienstunfähigkeits­versicherung mit einem Vergleich, der auf deine Situation als Beamter abgestimmt ist. Wir bieten einen kostenlosen Vergleichsservice durch den Dschungel der Versicherungstarife an.  Mit unserer langjährigen Erfahrung beraten wir dich ohne Bindung an einen Versicherer neutral und auf deine Erfordernisse abgestimmt.

Bei der VUMAK GmbH bekommst du noch reale Menschen ans Telefon, die dich gerne beraten und Versicherungen für dich vergleichen. Dabei bieten wir im Rahmen unserer unabhängigen Beratung mehr Service, als du über die Versicherer selbst oder an einzelne Versicherungsunternehmen gebundene Vertreter bekommst. Vereinbare gleich einen Beratungstermin. Du interessierst dich für eine unabhängige und persönliche Beratung zur PKV für Beamte? Auch hierzu beraten wir dich gerne.

Und jetzt?

Lerne uns kennen

Eine Versicherung abzuschließen, muss keine hoch komplizierte Angelegenheit sein. Zumindest nicht, wenn du einen kompetenten Partner an deiner Seite hast, der sich schon auskennt.

Sichere Dir die Einschätzung von unabhängigen Versicherungsprofis der VUMAK GmbH, damit Du eine Entscheidung mit langfristiger Tragweite fundiert treffen kannst. Wir beraten Dich persönlich und neutral hinsichtlich der Leistungen, der Fallstricke und der Kosten für deinen optimalen Tarif.

Deine Ansprechpartner der VUMAK GmbH sind an keine Versicherungsgesellschaft gebunden. Du kannst dir also sicher sein, dass du eine objektive Versicherungsempfehlung bekommst. Neben einer anonymen Risikovoranfrage bieten wir auch eine praktische App zur Vertragsverwaltung an.

Über die App hast du deine Daten, Versicherungsdokumente und wichtigsten Ansprechpartner immer bei dir und kannst im Schadensfall schnell darauf zugreifen.

Termin buchen

Wir beraten dich zu deinem Wunschtermin.

Beratungsgespräch

Unsere Experten beantworten deine Fragen und beraten dich. Wir sind keiner Versicherungsgesellschaft verpflichtet.

Faktenbasierte Entscheidung

Am Ende des Gesprächs hast du alle Informationen, die du brauchst, um eine Entscheidung zu treffen, mit der du nachts ruhig schlafen kannst.

Häufige Fragen (FAQ) zur privaten Dienstunfähigkeits­versicherung (BU)

Staatsdiener, Kommunal- und Landesbeamte dürfen eine Dienstunfähigkeits­versicherung abschließen. Eine Dienstunfähigkeits­versicherung lohnt sich für jeden Beamten, Richter und Soldaten mit finanzieller Versorgungslücke. Obwohl Beamte auf Lebenszeit ein Anrecht auf ein Ruhegehalt vom Staat haben, reicht dieses im Falle einer Dienstunfähigkeit möglicherweise nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu erhalten.

Die private Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte enthält eine passende Dienstunfähigkeits­klausel und wird daher Dienstunfähigkeits­versicherung genannt.

Nein, der Abschluss einer Dienstunfähigkeits­versicherung setzt die wahrheitsgemäße Beantwortung von Gesundheitsfragen voraus. Beamte müssen sich vor Dienstantritt einer Gesundheitsprüfung beim Amtsarzt unterziehen. Wer bereits eine Herzerkrankung, eine chronische oder psychische Krankheit, starkes Übergewicht oder Probleme mit dem Skelett hat, wird höchstwahrscheinlich nicht verbeamtet. Wenn du deinen Check beim Amtsarzt in jüngster Vergangenheit ohne Schwierigkeiten überstanden hast, solltest bei der DU-Versicherung keine Probleme haben.

Gesundheitlich vorbelastete Personen sowie Beamte, die zu einer Risikogruppe gehören, erhalten entweder keine Dienstunfähigkeits­versicherung oder müssen deutlich mehr dafür bezahlen. Dabei werden bereits diagnostizierte Krankheiten als Grund für die Dienstunfähigkeit ausgeschlossen.

Es empfiehlt sich, vor Abgabe des richtigen Antrags bei einer Dienstunfähigkeits­versicherung, eine anonyme Risikovoranfrage einzureichen, um Komplikationen zu vermeiden. Das übernehmen wir sehr gern für dich.

Ab wann ein Beamter als dienstunfähig gilt, hängt von den Vorschriften ab, die für den Beamten gelten. Bundesbeamte sind gemäß Bundesbeamtengesetz (§§ 44 – 49 BBG) dienstunfähig, wenn sie aus gesundheitlichen Gründen oder wegen ihres körperlichen Zustandes dauerhaft unfähig sind, ihre dienstlichen Pflichten zu erfüllen. Bundesbeamte, die wegen einer Erkrankung innerhalb von sechs Monaten mehr als drei Monate keinen Dienst mehr verrichtet haben, sind ebenfalls dienstunfähig, wenn keine Aussicht besteht, dass die Dienstfähigkeit innerhalb der nächsten sechs Monate wieder voll hergestellt werden kann. Ob ein Beamter bei Dienstunfähigkeit Anspruch auf Leistungen hat, ist im Beamtenversorgungsgesetz geregelt.

Für Beamte der Länder und in Kommunen gelten einheitliche Vorgaben, die in §§ 26 – 29 des Beamtenstatusgesetzes notiert sind. Die Länder können darauf basierend konkretere Regeln für Landesbeamte in ihren Versorgungsgesetzen festhalten.

Attestiert der Amtsarzt eine Dienstunfähigkeit mit einem Prozentwert unterhalb 50, so liegt eine Teildienstunfähigkeit vor. Der Beamte kann dann – meist zu geringeren Bezügen – an einer anderen Dienststelle für Tätigkeiten eingesetzt werden, die die Teildienstunfähigkeit zulässt. Wenn du eine Teildienstunfähigkeit in der DU mitversichern lässt, bezahlst du dafür höhere Beiträge. Ob sich das für dich lohnt, rechnen wir gern mit dir aus.

Die Dienstunfähigkeits­versicherung sollte in Kombination mit der Erwerbsminderungsrente 75 Prozent des Einkommens absichern, um den Lebensstandard im Ernstfall zu erhalten. Wenn du nicht weißt, wie hoch deine Erwerbsminderungsrente ausfällt, helfen wir dir gern dabei, den Wert zu ermitteln.

Wir können die Versorgungslücke gerne gemeinsan mit dir berechnen.

Die Laufzeit der Dienstunfähigkeits­versicherung wird im Vertrag festgelegt. Viele Versicherer scheuen sich davor, eine Dienstunfähigkeits­versicherung für Beamte über das 60. Lebensjahr hinaus anzubieten. Mit Ablauf der Laufzeit endet der Versicherungsschutz. Das bedeutet, dass die laufenden Zahlungen einer Dienstunfähigkeits­rente zu diesem Zeitpunkt eingestellt werden.

Grundvoraussetzung ist immer, dass ein Amtsarzt die Dienstunfähigkeit festgestellt hat. Jedoch genügt das – je nach Art der DU-Klausel, dem Status des Beamten, seiner Dienstzeit und den Versicherungsbedingungen – nicht unbedingt. Zum Beispiel ist die Versicherungsgesellschaft nicht zur Auszahlung verpflichtet, wenn gemäß einer Klausel die Berufsunfähigkeit gesondert von der Dienstunfähigkeit festgestellt werden muss und ein Arzt keine oder nur eine prozentuale Berufsunfähigkeit unterhalb des in der Police vereinbarten Schwellwertes attestiert.

Mo – Fr / 9 – 19 Uhr

Telefonnummer für alle Fälle

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