Deutsche Ärzte Finanz seriös? Erfahrungen & Analyse

Die Deutsche Ärzte Finanz (kurz: DÄF) ist ein Finanzvertrieb, welcher sich auf medizinische Berufe spezialisiert hat. Die DÄF ist Teil des Versicherungskonzerns AXA und agiert unter anderem als Vertriebspartner für die Deutsche Ärzteversicherung (DÄV).

Die Namensgebung und die generelle Ausrichtung machen es eindeutig: Ärztinnen und Ärzte sind die Zielgruppe!

Und man muss zugeben: Als Ärztin oder Arzt hört es sich natürlich toll an, wenn eine Finanzberatung genau auf die eigene Berufsgruppe zugeschnitten sein soll.

Dass die AXA 75 % der Anteile an der Deutschen Ärzte Finanz hält, wirft jedoch immer wieder Fragen zur Unabhängigkeit der DÄF auf – denn tendenziell möchten natürlich auch Ärztinnen und Ärzte eine unabhängige Beratung genießen.

Hinzukommt, dass die “Berater” der Deutschen Ärzte Finanz nicht als unabhängige Makler agieren, sondern als Vertreter. Auch das kann Fragen zur Unabhängigkeit der Beratung aufwerfen, da sie als Vertreter nur die eingeschränkte Auswahl bestimmter Versicherungspartner vermitteln können.

Die folgenden Berufsgruppen stellt die Deutsche Ärzte Finanz auf der Website besonders in den Vordergrund:

• Ärztinnen und Ärzte
• Zahnärztinnen und -ärzte
• Psychotherapeutinnen und –therapeuten
• Tierärztinnen und 
-ärzte
• Apothekerinnen und Apotheker

Aber ist die Deutsche Ärzte Finanz seriös? Was ist von den vermittelten Produkten der Deutschen Ärzte Finanz zu halten? Und bietet die “Finanzberatung für Ärzte” einen sinnvollen Mehrwert? Oder ist das eher cleveres Marketing?

Dieser Artikel widmet sich genau diesem Thema rund um die Deutsche Ärzte Finanz und gibt einige Einblicke!

Tipp: Wir kennen vermittelte Tarife der Deutschen Ärzte Finanz und die Tarife der Deutschen Ärzteversicherung. Frage uns daher gerne kostenlos an, um Vergleichsangebote und eine unabhängige Beratung zu erhalten!

Wir sind Experten für die Ärzteversorgung! Daher können wir auch spezielle Arzttarife (z.B. mit Gruppenkonditionen von Allianz / Marburger Bund) sowie Spezialtarife für Assistenzärzte (z.B. Barmenia) anbieten. Außerdem haben wir weitere Arzttarife von Inter, Hallesche, Universa, Continentale & Co. im Angebot! Bestimmte Tarife sind beispielsweise nur für Humanmediziner oder Dentalmediziner möglich und bieten bessere Leistungen und günstigere Prämie als der normale Markt.

Aufgrund unseres Standorts im Klinikviertel in München betreuen wir sehr viele Ärztinnen und Ärzte und können voll aus unserem Erfahrungsschatz für die Mediziner-Absicherung schöpfen.

Deutsche Ärzte Finanz (DÄF) und Deutsche Ärzteversicherung (DÄV): Wo ist der Unterschied?

Wer die Websites https://www.aerzte-finanz.de und https://www.aerzteversicherung.de aufruft, könnte im ersten Augenblick etwas verwundert sein: Denn die Logos der beiden Websites bzw. der dahinterstehenden Gesellschaften sind identisch. Auch die generelle Aufmachung der Websites und das Layout haben viele Gemeinsamkeiten.

Der Zusammenhang lässt sich spätestens dann nicht mehr leugnen, wenn man die Unternehmenssitze der beiden Gesellschaften im Impressum der Websites überprüft:

Anschrift der Deutschen Ärzte Finanz (laut Impressum auf https://www.aerzte-finanz.de):

Deutsche Ärzte Finanz Beratungs- und Vermittlungs-AG
Colonia-Allee 10-20
51067 Köln

Anschrift der Deutschen Ärzteversicherung (laut Impressum auf https://www.aerzteversicherung.de):

Deutsche Ärzteversicherung AG
Colonia-Allee 10-20
51067 Köln

Beide Unternehmen haben ihren Hauptsitz in denselben Nummern der Colonia-Allee in Köln.

Diese örtliche Verbundenheit macht jedoch auch Sinn, da die Deutsche Ärzte Finanz als Finanzvertrieb für die Deutsche Ärzteversicherung fungiert und ihre Produkte vermittelt.

Zur Unterscheidung von Deutscher Ärzte Finanz und Deutscher Ärzteversicherung lässt sich zusammenfassen:

• Die Deutsche Ärzte Finanz gehört zum AXA-Konzern und ist ein von diesem Konzern abhängiger Finanzvertrieb. Das Tätigkeitsfeld umfasst unter anderem die Vermittlung der Produkte des AXA-Konzerns, worunter auch die Produkte der Deutschen Ärzteversicherung fallen.

• Die Deutsche Ärzteversicherung gehört ebenfalls zum AXA-Konzern und stellt die Produkte (z.B. Versicherungen) bereit, welche dann von den Vertriebspartnern (also z.B. “Versicherungsvertretern”) an Ärztinnen und Ärzte vermittelt werden.

Diese Ausrichtung und Strategie könnte man durchaus als “cleveres Marketing der AXA” verstehen – denn immerhin kann die Zielgruppe “Ärzte” über diese Wege besonders gut erreicht werden.

Deutsche Ärzte Finanz als Teil der AXA

Die AXA hält 75 % der Anteile der Deutsche Ärzte Finanz, die Deutsche Apotheker- und Ärztebank hält die restlichen 25 % der Anteile.

Auf der Website der Deutschen Ärzte Finanz lässt sich die Verbindung von DÄF und AXA noch einmal nachvollziehen:

“Als Teil der finanzstarken AXA Gruppe bieten wir Ihnen Sicherheit auf höchstem Niveau.”

Als Partner werden dabei die folgenden Unternehmen genannt:

“Gemeinsam mit unseren Partnern, der Deutschen Ärzteversicherung und der Deutschen Apotheker- und Ärztebank, bieten wir Ihnen in allen Lebens- und Karriere­phasen maß­geschneiderte Lösungen.”

Im Bereich der Lebensversicherungen wurden von der Deutschen Ärzte Finanz in der Vergangenheit häufig Produkte von Versicherern wie der Deutschen Ärzteversicherung, der AXA sowie der DBV Deutsche Beamtenversicherung vermittelt – die genannten Gesellschaften gehören allesamt zum AXA-Konzern.

Versicherer als Anteilseigner: Auswirkungen auf die vermittelten Produkte?

Unabhängig von der Deutschen Ärzte Finanz zeigt sich immer wieder, dass Versicherungsvertriebe dazu neigen, vor allem Produkte von Versicherern zu verkaufen, die als Anteilseigner einen Teil des Unternehmens besitzen.

… ob dies bei der Deutschen Ärzte Finanz genauso ist?

Aus Sicht der Versicherer und der Finanzvertriebe ist eine solche Strategie wenig verwunderlich. Aus Sicht eines Verbrauchers (also eines Kunden) kann dies jedoch kritisch hinterfragt werden.

Durch enge finanzielle Verflechtungen entstehen Interessenkonflikte, die sich auf die Produktvermittlung auswirken können. Teils steht dann nicht das beste Angebot für den Kunden im Vordergrund, sondern die Förderung der Produkte des Anteilseigners. So kann es passieren, dass alternative Produkte, die möglicherweise bessere Leistungen oder Konditionen bieten, gar keine Berücksichtigung finden können. Zum Beispiel, da diese nicht vermittelt werden dürfen.

Die Nähe zwischen Versicherern und Vertrieben kann dazu führen, dass die Neutralität bei der Beratung auch durch Verbraucherschützer in Frage gestellt wird. Kunden sollten sich solcher Verstrickungen bewusst sein und im Idealfall eigenständig vergleichen sowie eine unabhängige Beratung in Anspruch nehmen, um sicherzustellen, dass sie tatsächlich die besten und passendsten Versicherungslösungen erhalten.

Auch für die Vertriebe selbst kann es eine Herausforderung sein: Immerhin möchten viele Berater trotzdem eine faire Beratung leisten und den Eindruck vermeiden, in erster Linie im Interesse des Anteilseigners zu handeln.

Vertreter oder doch lieber einen freien Makler nutzen?

In der Finanz- und Versicherungsbranche gibt es einen entscheidenden Unterschied zwischen einem Makler und einem Vertreter – und dieser Unterschied ist für Kunden von großer Bedeutung!

Während wir von der VUMAK als unabhängige Makler agieren, arbeiten die Vermittler der Deutschen Ärzte Finanz als sogenannte “ungebundene Versicherungsvertreter” – das lässt sich über das Impressum herausfinden:

“Die Deutsche Ärzte Finanz Beratungs- und Vermittlungs-AG ist als ungebundener Versicherungsvertreter (Mehrfachvermittler) mit einer Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO in das Vermittlerregister unter der Registrierungs-Nr. D-AARS-UTK7F-63 eingetragen.”

Bei einem ungebundenen Versicherungsvermittler handelt es sich um einen “Mehrfachvermittler”, welcher auf eine eingeschränkte Auswahl bestimmter Versicherungspartner zurückgreifen kann. Die Auswahl ist damit größer als bei gebundenen Versicherungsvertretern, aber kleiner als bei Maklern.

Per gesetzlicher Definition vertreten “Versicherungsvertreter” die Interessen ihres Auftraggebers (also der Versicherung) und sind dem Kunden nicht im gleichen Maße wie ein Makler verpflichtet.

Die Unterscheidung zwischen Makler und Vertreter im Überblick

Ein Makler ist nicht auf wenige ausgewählte Versicherer begrenzt, berät daher unabhängiger und ist gesetzlich verpflichtet, die Interessen des Kunden zu vertreten – also die Interessen desjenigen, der beraten wird. Das bedeutet, der Makler sucht für dich die besten Angebote auf dem Markt heraus, die genau auf deine individuellen Bedürfnisse und finanziellen Ziele abgestimmt sind. Er vergleicht verschiedene Anbieter und Produkte, um dir eine objektive und umfassende Beratung zu bieten.

Ein Vertreter hingegen arbeitet für ein bestimmtes Versicherungsunternehmen (oder für einige wenige Versicherungsunternehmen). Seine Hauptaufgabe besteht darin, die Produkte seiner Gesellschaften zu verkaufen und die Interessen seines Auftraggebers zu vertreten, also der Versicherung. Das heißt, er kann dir nur die Produkte eines Unternehmens (oder einiger weniger Unternehmen) anbieten, auch wenn es vielleicht auf dem Markt bessere Alternativen für dich gibt.

Genau hier können wir unsere Stärken als Makler einsetzen: Über unabhängige Vergleiche verschiedener Versicherungen und Tarife!

Egal, ob Berufsunfähigkeitsversicherung, private Krankenversicherung oder andere Produkte: Ein Makler kann aus einem breiten Spektrum an Angeboten wählen, diese vergleichen und dir dabei helfen, die für dich optimalen Entscheidungen zu treffen-

Bei einem Vertreter solltest du dir bewusst sein, dass die Produktauswahl eingeschränkt ist und für den Auftraggeber des Vertreters in erster Linie der Verkauf der unternehmenseigenen Produkte im Fokus steht. Das kann dazu führen, dass du nicht immer die besten Konditionen oder die passende Lösung für deine finanzielle Situation erhältst.

Für dich als Kunde, welcher eine fundierte und möglichst unabhängige Finanzberatung wünscht, ist diese Unterscheidung natürlich besonders wichtig!

Unabhängiger Vergleich: Nur über Makler möglich

Ein wesentlicher Vorteil eines Maklers gegenüber einem Vertreter liegt im unabhängigen Vergleich verschiedener Versicherer und Versicherungsprodukte. Während ein Makler Zugriff auf eine Vielzahl von Versicherungsunternehmen und deren Produkte hat, ist z.B. ein gebundener Vertreter an ein einziges Unternehmen gebunden. Das bedeutet, dass ein Vertreter dir nur die Produkte anbieten kann, die der Versicherer im Portfolio hat – unabhängig davon, ob diese wirklich die besten oder passendsten für deine individuelle Situation sind.

Der Makler hingegen hat die Freiheit, aus nahezu dem gesamten Versicherungsmarkt zu schöpfen. Er kann Angebote verschiedener Versicherer vergleichen, die Vor- und Nachteile abwägen und dir dabei helfen, die Versicherungspolice auszuwählen, die am besten auf deine Bedürfnisse und deine finanzielle Situation abgestimmt ist. So kann er dir beispielsweise zeigen, welche Versicherung das beste Preis-Leistungs-Verhältnis bietet, welche speziellen Deckungsoptionen für dich sinnvoll sind oder wo du vielleicht von Sonderkonditionen profitieren kannst.

Dieser unabhängige Vergleich ist besonders wichtig, wenn du komplexere oder individuellere Versicherungen benötigst, wie z.B. bei Berufsunfähigkeits-, Kranken- oder Lebensversicherungen. Hier können die Konditionen und Vertragsbedingungen stark variieren, und ohne einen umfassenden Marktüberblick läuft man Gefahr, eine Versicherung abzuschließen, die entweder zu teuer ist oder nicht den gewünschten Schutz bietet.

Ein Vertreter kann zwar ebenfalls eine kompetente Beratung bieten, jedoch ist diese auf das Produktportfolio seines Arbeitgebers beschränkt. Es kann also passieren, dass ein Produkt eines anderen Versicherers viel besser zu dir passen würde – doch diese Option steht dir bei einem Vertreter nicht zur Verfügung.

Für dich als Kunde, der eine fundierte Finanz- und Versicherungsberatung sucht, ist also der Unterschied entscheidend: Ein Makler vergleicht unabhängig und breitgefächert, um die beste Lösung für dich zu finden. Vertreter können in diesem Punkt nicht mithalten, da sie nur Produkte eines einzelnen Anbieters empfehlen dürfen. Wenn du also Wert auf einen objektiven und umfassenden Marktvergleich legst, solltest du auf die Dienste eines Maklers setzen.

Fazit: Deutsche Ärzte Finanz seriös?

Die Ausrichtung der Deutsche Ärzte Finanz ist durchaus clever: Viele Ärztinnen und Ärzte nehmen die Angebote als speziell auf ihre Berufsgruppe zugeschnitten wahr und nutzen die Angebote der DÄF.

Auch Studierende werden direkt abgeholt: Zum Beispiel über den “MEDI-LEARN Club” – darüber erhalten Studierende von Humanmedizin und Zahnmedizin während ihres Studiums Lernmaterialien, Onlinekurse und persönliche Betreuung. Dieser Service wird unter anderem von Medi-Learn, der Deutsche Ärzte Finanz und der Deutsche Apotheker- und Ärztebank bereitgestellt.

Trotzdem lassen sich auch einige Kritikpunkte zur Deutsche Ärzte Finanz finden!

Die enge Verbindung zum Versicherungskonzern AXA und die Rolle der DÄF als Versicherungsvertreter werfen jedoch durchaus Fragen zur Unabhängigkeit der Beratung auf. Ein unabhängiger Vergleich des gesamten Versicherungsmarkts ist dadurch leider nicht möglich.

Dass die Berater der DÄF häufig Produkte aus dem AXA-Konzern vermitteln, muss für sich genommen erst einmal nichts Schlechtes heißen: Dass viele Versicherer und Tarife jedoch gar nicht erst in den Vergleich einbezogen werden können, ist für Ärztinnen und Ärzte sicherlich kein (!) Vorteil.

Die Objektivität der Beratung kann in der Praxis sicherlich auch in den Hintergrund geraten, wenn die Förderung der Konzernprodukte im Vordergrund steht. Dies kann für Ärztinnen und Ärzte, die eine objektive und auf ihre Bedürfnisse zugeschnittene Beratung erwarten, problematisch sein.

Für medizinische Fachkräfte, die eine unabhängige und wirklich umfassende Beratung wünschen, ist es ratsam, auch Angebote von freien Maklern einzuholen: Zumindest für einen fairen Vergleich!

Diese können Produkte verschiedenster Anbieter vergleichen und so sicherstellen, dass das beste Preis-Leistungs-Verhältnis und die passenden Vertragsbedingungen angeboten werden. Vor allem bei komplexen und langfristigen Versicherungen, wie etwa Berufsunfähigkeitsversicherung, private Krankenversicherung oder Lebensversicherung, kann der Verzicht auf eine unabhängige Beratung zu suboptimalen Entscheidungen führen.

Die Deutsche Ärzte Finanz bietet sicherlich eine interessante und zielgerichtete Lösung an. Trotzdem gilt: Ein unabhängiger Marktvergleich bleibt in vielen Fällen die sicherere Wahl, um maßgeschneiderte und faire Versicherungslösungen zu finden.

Tipp: Wir kennen vermittelte Tarife der Deutschen Ärzte Finanz und die Tarife der Deutschen Ärzteversicherung. Frage uns daher gerne kostenlos an, um Vergleichsangebote und eine unabhängige Beratung zu erhalten!