Wie gut ist die Barmenia PKV? Erfahrungen & Analyse

Sowohl für Angestellte als auch für Beamte und Selbstständige gehört die Entscheidung für eine private Krankenversicherung (PKV) zu den wichtigsten Weichenstellungen in der persönlichen Finanzplanung.

Ganz unkompliziert ist das jedoch nicht immer: Die Wahl für oder gegen einen bestimmten PKV-Versicherer und auch die Tarifauswahl sind dabei meist nicht ganz einfach zu bewerkstelligen.

Unter den etablierten PKV-Anbietern fällt die Barmenia regelmäßig durch ein breites Tarifportfolio, digitale Services und eine starke Präsenz im Markt auf. Doch wie gut ist die Barmenia PKV wirklich – im Alltag, bei Leistungsfällen und über viele Jahre Beitragszahlung hinweg?

In dieser Analyse geben wir interessierten Leserinnen und Lesern eine Einschätzung zur Barmenia PKV und können dabei aus unserem Erfahrungsschatz als spezialisierte PKV-Makler berichten. Immerhin haben wir täglich mit verschiedensten PKV-Versicherern und Tarifen zu tun und wissen daher ganz genau, welche PKV für welchen Menschen das richtige Produkt ist.

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Wie ist die Barmenia als PKV-Versicherer generell einzuschätzen?

Da Stabilität und Verlässlichkeit von Versicherern hinter einer privaten Krankenversicherung eine entscheidende Rolle spielen, schauen wir uns zunächst einmal die Barmenia als Unternehmen an: Mit deutschlandweit rund 4.900 Mitarbeitern gehört sie zu den größten Arbeitgebern in Wuppertal und ist eine seit Jahrzehnten etablierte Versicherungsgesellschaft.

Die Barmenia ist eine renommierte Versicherungsgruppe und besteht aus verschiedenen Gesellschaften:

• Barmenia Krankenversicherung AG: Sie ist für das komplette Krankenversicherungsgeschäft zuständig und ist zu 100 % Teil der Barmenia Versicherungen a. G.
• Barmenia Allgemeine Versicherungs-AG: Diese Gesellschaft umfasst sämtliche Versicherungszweige mit Ausnahme der Lebensversicherung, der substitutiven Krankenversicherung und der Kreditversicherung. Dort sind also beispielsweise Sach-, Haftpflicht-, Unfall- und Kraftfahrzeugversicherungen enthalten. Auch diese Gesellschaft befindet sich zu 100 % im Besitz der Barmenia Versicherungen a. G.
• Barmenia Versicherungen a. G.: Das ist die führende Gesellschaft der Barmenia-Unternehmensgruppe. Sie agiert „auf Gegenseitigkeit“ (Abkürzung a. G.). Dabei fokussiert sie sich rein auf das Auslandsreisekrankenversicherungsgeschäft und hält die Anteile an den restlichen Gesellschaften.

Die Geschichte der Barmenia begann im Jahr 1904 in Leipzig: Damals wurde die „Gewerbekrankenkasse zu Leipzig“ ins Leben gerufen – das erste Ursprungsunternehmen der heutigen Barmenia Krankenversicherung AG. Da der Fokus bereits damals auf dem Thema Krankenkasse lag, kann von einer Marktpräsenz von über 100 Jahren gesprochen werden.

… also etwas, das man sich für seine private Krankenversicherung wünscht.

Wie ist die wirtschaftliche Lage der Barmenia?

Neben der Stabilität und langjährlichen Marktpräsenz ist aber auch die wirtschaftliche Lage eines Versicherers für die Wahl der richtigen PKV entscheidend. Hier zeigt sich die Barmenia in einem guten Licht.

Hilfreich für eine erste Einschätzung ist der folgende Auszug aus dem Geschäftsbericht des Jahres 2024:

„Das Neugeschäft des Unternehmens lag im Berichtsjahr auf dem hohen Niveau des Vorjahres. Die gebuchten Brutto-Beiträge der Barmenia Krankenversicherung AG erhöhten sich um 5,6 % auf 2.520,5 Mio. Euro. Auf die Krankheitskosten-Vollversicherung entfällt hiervon mit 1.545,2 Mio. Euro (+2,9 %) der überwiegende Anteil. Die gebuchten Beiträge in der privaten Pflegepflichtversicherung betrugen 227,5 Mio. Euro und stiegen damit gegenüber dem Vorjahr um 6,4 %. In der Ergänzungsversicherung konnten die Beitragseinnahmen u. a. durch das erfolgreich verlaufende Neugeschäft um 11,6 % auf 706,9 Mio. Euro gesteigert werden“

Neben den aktuellen Geschäftszahlen lohnt sich dabei auch ein Blick auf die letzten Jahre. Vor allem die Höhe der Eigenkapitalquote und die Reservequote der Barmenia sind wichtig, wenn man sich für eine PKV bei der Gesellschaft interessiert.

Eigenkapitalquote: Barmenia vs. Markt

Jahr	Barmenia K	Markt
2018	25,7	16,9
2019	25,6	16,7
2020	25,6	16,3
2021	24,3	17,2
2022	24,1	16,7
Mittelwert 2018–2022	25,0	16,8

Die Eigenkapitalquote gibt Auskunft darüber, welcher Anteil des gesamten Kapitals eines Unternehmens aus Eigenkapital besteht und somit ohne Fremdfinanzierung auskommt. Eine hohe Eigenkapitalquote ist ein Zeichen für finanzielle Stabilität, Unabhängigkeit von externen Geldgebern und eine solide Risikotragfähigkeit. Unternehmen mit einer starken Eigenkapitalbasis können Marktschwankungen, Krisen oder unerwartete Verluste besser abfedern als solche mit einem hohen Fremdkapitalanteil.

Das ist natürlich vor allem bei privaten Krankenversicherern entscheidend! PKV-Versicherer sollten über Jahrzehnte hinweg stabile Beiträge und solide Gesundheitsleistungen bieten.

Bei der Barmenia Krankenversicherung zeigt sich im Zeitraum von 2018 bis 2022 eine durchgehend stabile und vergleichsweise hohe Eigenkapitalquote. In den Jahren 2018 bis 2020 lag der Wert konstant bei rund 25,6 %, während in den Jahren 2021 und 2022 ein leichter Rückgang auf etwa 24 % zu beobachten war. Mit einem durchschnittlichen Wert von 25,0 % über den gesamten Zeitraum verfügt das Unternehmen über eine solide Kapitalbasis.

Im Vergleich zum Markt, dessen durchschnittliche Eigenkapitalquote im gleichen Zeitraum bei 16,8 % lag, schneidet die Barmenia Krankenversicherung deutlich besser ab. Der Vorsprung von rund acht Prozentpunkten unterstreicht die überdurchschnittliche Finanzkraft und Stabilität des Unternehmens. Diese hohe Eigenkapitalquote signalisiert ein geringeres Insolvenzrisiko, eine hohe Bonität und eine starke Position gegenüber potenziellen finanziellen Belastungen oder regulatorischen Anforderungen.

Was sollte also ein erstes Fazit sein? Die Eigenkapitalquote der Barmenia Krankenversicherung kann als sehr positiv bewertet werden. Trotz des leichten Rückgangs in den letzten Jahren bleibt das Niveau hoch und weist auf eine nachhaltig solide Unternehmensfinanzierung hin. Damit verfügt die Barmenia Krankenversicherung über eine deutlich robustere Kapitalstruktur als der Markt insgesamt und ist gut gerüstet, um auch in wirtschaftlich anspruchsvollen Phasen stabil zu agieren.

Reservequote: Barmenia Krankenversicherung vs. Markt

Jahr	Barmenia K	Markt
2018	9,0	11,5
2019	14,0	17,3
2020	15,1	18,8
2021	12,9	14,7
2022	-4,6	-5,7
Mittelwert 2018–2022	9,3	11,3

Die Reservequote zeigt, in welchem Umfang ein Unternehmen Rückstellungen und Reserven bildet, um zukünftige Verpflichtungen, Risiken oder Verluste abzusichern. In der Versicherungsbranche ist sie ein wichtiger Indikator für die finanzielle Vorsorgekraft eines Unternehmens. Eine hohe Reservequote bedeutet, dass ausreichend finanzielle Mittel bereitstehen, um Schadensfälle, Bewertungsverluste oder andere unerwartete Belastungen zu decken. Eine niedrige oder gar negative Reservequote kann dagegen ein Hinweis auf Belastungen, Nachreservierungen oder Wertverluste sein.

Bei der Barmenia Krankenversicherung entwickelte sich die Reservequote im Zeitraum von 2018 bis 2022 nicht ganz einheitlich. Im Jahr 2018 lag sie bei 9,0 %, stieg anschließend deutlich auf 14,0 % (2019) und erreichte 2020 mit 15,1 % ihren Höchstwert. In den darauffolgenden Jahren war ein Rückgang zu verzeichnen – 2021 auf 12,9 % und 2022 schließlich auf –4,6 %. Über den gesamten Zeitraum ergibt sich dennoch ein durchschnittlicher Wert von 9,3 %.

Der negative Wert im Jahr 2022 fällt natürlich besonders auf und deutet auf eine außergewöhnliche Belastung hin. Diese Entwicklung hatte jedoch nicht nur die Barmenia zu beklagen, sondern die gesamte Branche. Im Vergleich zum Markt fällt auf, dass auch der Branchendurchschnitt im Jahr 2022 deutlich negativ war (–5,7 %). Insgesamt lag der Marktmittelwert mit 11,3 % leicht über dem der Barmenia Krankenversicherung. Während Barmenia in den Jahren 2018 bis 2021 vergleichbare Reservequoten wie der Markt aufwies, zeigt sich 2022 im gesamten Markt eine Schwächephase.

Insgesamt betreibt die Barmenia Krankenversicherung eine angemessene Vorsorgepolitik und hat eine vergleichbare Reservequote wie der Markt. Sie präsentiert sich also auch hier als stabiler Versicherer.

Beschwerdequote der Barmenia: Laut BaFin unter dem Durchschnitt

Die Beschwerdequote bei privaten Krankenversicherern gilt als ein aufschlussreicher Indikator dafür, wie zufrieden Kundinnen und Kunden mit ihrem Anbieter tatsächlich sind. Sie zeigt, wie häufig Versicherte sich beim Bundesfinanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) über einen Versicherer beschweren.

Die Beschwerdequote erlaubt somit Rückschlüsse auf die Servicequalität, Leistungsregulierung und Transparenz des Unternehmens.

Eine niedrige Beschwerdequote bedeutet in der Regel, dass Anträge zügig bearbeitet, Erstattungen fair geprüft und Kommunikationsprozesse kundenfreundlich gestaltet werden. Umgekehrt kann eine überdurchschnittlich hohe Quote darauf hindeuten, dass es häufiger zu Unstimmigkeiten bei Leistungsabrechnungen, langen Bearbeitungszeiten oder unklaren Vertragsbedingungen kommt.

Natürlich sollte erwähnt werden, dass sich die Beschwerdequote auch bei „unbegründeten“ Beschwerden verschlechtert: Wie die BaFin selbst schreibt, wird nicht die Qualität der Beschwerden überprüft, sondern nur die Anzahl eingegangener Beschwerden. Daher ist die Beschwerdequote allein kein vollständiges Qualitätsurteil und bildet nur einen Ausschnitt der Realität ab. Trotzdem kann diese Kennzahl interessante Einblicke geben.

Wir haben uns die Statistiken der Barmenia und anderer Versicherer (Quelle: Beschwerdestatistiken der BaFin) einmal genauer angeschaut und daraus die aktuellen Beschwerdequoten für das Jahr 2024 berechnet!

Beschwerdestatistik zu Barmenia & Co.

Hier die Zahlen zur Barmenia Krankenversicherung AG:

• Bestand: 2.248.739
• Beschwerden: 28
• Quote = 0,001245 %

Diese Quote von 0,001245 % sollte man in den Vergleich zu anderen Krankenversicherern setzen:

• ALLIANZ PRIV.KV: 0,002035 % (2.948.565 Bestand, 60 Beschwerden)
• ARAG KRANKEN: 0,003498 % (743.208 Bestand, 26 Beschwerden)
• CONTINENTALE KRANKEN: 0,002686 % (1.302.815 Bestand, 35 Beschwerden)
• SIGNAL IDUNA KRANKEN: 0,005039 % (2.480.487 Bestand, 125 Beschwerden)
• GENERALI KRANKEN AG: 0,003135 % (1.849.721 Bestand, 58 Beschwerden)

Wie zu sehen ist, fällt die Beschwerdequote bei der Barmenia deutlich niedriger aus als bei allen betrachteten Beispielen. Teils betragen die Beschwerdequoten sogar ein Vielfaches der Barmenia. Das ist ein positives Zeichen.

Bei der Sparte „Barmenia Lebensversicherung“ sehen die Beschwerdestatistiken wie folgt aus und somit damit ebenso deutlich unterdurchschnittlich:

• Bestand: 280.828
• Beschwerden: 3
• Quote: 0,001068 %

Bei Beschwerdestatistiken spielen ohne Frage auch Tarifstruktur, Zielgruppe und Versichertenzahl spielen eine Rolle: Große Versicherer mit vielen Kunden haben naturgemäß mehr absolute Beschwerden, entscheidend ist deshalb immer der relative Anteil der Beschwerden im Verhältnis zum Bestand. Dennoch liefert die Quote einen wertvollen Hinweis darauf, wie reibungslos die Zusammenarbeit im Alltag verläuft. Wer eine private Krankenversicherung auswählt, sollte die Beschwerdequote daher als ergänzenden Maßstab nutzen. Daneben sollten weiterhin die klassischen Kriterien wie Leistungsumfang, Beitragsstabilität und Serviceangebot bestehen.

Kurz: Eine dauerhaft niedrige Beschwerdequote spricht in der Regel dafür, dass ein Anbieter seine Prozesse kundenorientiert gestaltet und auch in strittigen Fällen fair agiert. Das ein wichtiges Signal für langfristige Zufriedenheit in der PKV.

… und die Barmenia überzeugt hier mit überdurchschnittlich guten Zahlen.

PKV-Tarife der Barmenia in der Übersicht

Nach der Einschätzung der Barmenia aus Unternehmensperspektive, geht es nun an die Tarife für die PKV. Diese lassen sich bei der Barmenia wie folgt unterteilen:

• einsA prima/prima+
• einsA primex
• einsA expert/expert+
• Spezialtarife

einsA prima/prima+

Der Tarif „einsA prima“ bietet Versicherten eine medizinische Betreuung durch den persönlichen Hausarzt oder Primärarzt. Eine Überweisung an einen Spezialisten erfolgt erst dann, wenn es für die entsprechende Erkrankung notwendig ist. Zahnleistungen, Leistungen für Naturheilverfahren und spezielle Leistungen wie beispielsweise Lasik-Operationen sind im Versicherungsschutz enthalten.

Der Tarif „einsA prima+“ ergänzt diese Absicherung um höherwertige Leistungen im Krankenhaus: Dort sind zusätzlich Zweibettzimmer und Chefarztbehandlung eingeschlossen.

Leistung	einsA prima	einsA prima+
Hausarzt/Primärarzt	100 %	100 %
Heil-/Hilfsmittel	75 %	80 %
ambulante Psychotherapie	75 %	80 %
Zahnbehandlung und Prophylaxe	100 %	100 %
Zahnersatz	75 %	80 %
Krankenhausleistungen	Mehrbettzimmer allgemeine Leistungen	Zweibettzimmer Chefarzt
Leistungsrahmen	bis Höchstsatz GOÄ/GOZ	bis Höchstsatz GOÄ/GOZ
Telearzt: Medgate App	enthalten	enthalten

einsA primex

Der Tarif „einsA primex“ bietet eine hochwertige Absicherung im ambulanten Bereich: Hier kann man selbst entscheiden, wann man welchen Arzt aufsuchen möchte. Bei Arzneimitteln gibt es eine Wahlfreiheit, sich Originalpräparate oder auch Generika verschreiben zu lassen.

Leistung	einsA primex
Hausarzt/Primärarzt und Facharzt	100 %
Heil-/Hilfsmittel	80 %
ambulante Psychotherapie	80 %
Zahnbehandlung und Prophylaxe	100 %
Zahnersatz	80 %
Krankenhausleistungen	Mehrbettzimmer allgemeine Leistungen
Leistungsrahmen	bis Höchstsatz GOÄ/GOZ
Telearzt: Medgate App	enthalten

 einsA expert/expert+

Diese beiden Tarife bieten den hochwertigsten Schutz in der einsA-Produktfamilie. Bei „einsA expert“ sind freie Arztwahl sowie Ein- oder Zweibettzimmer enthalten. Besonders ist auch der umfassende Schutz bei Zahnbehandlung, -prophylaxe und -ersatz. Hier werden auch Implantate übernommen. Der Tarif „einsA expert+“ bietet hier noch zusätzliche Extras: 100 % Leistung in nahezu allen Bereichen der medizinischen Versorgung.

Leistung	einsA expert	einsA expert+
Hausarzt/Primärarzt und Facharzt	100 %	100 %
Heil-/Hilfsmittel	85 %	100 %
ambulante Psychotherapie	85 %	100 %
Zahnbehandlung und Prophylaxe	100 %	100 %
Zahnersatz	85 %	90 %
Krankenhausleistungen	Ein-/Zweibettzimmer Chefarzt	Ein-/Zweibettzimmer Chefarzt
Leistungsrahmen	über Höchstsatz GOÄ, bis Höchstsatz GOZ	über Höchstsatz GOÄ/GOZ
Telearzt: Medgate App	enthalten	enthalten

Spezialtarife

Die Barmenia Krankenversicherung bietet nicht nur Standardtarife, sondern auch maßgeschneiderte Spezialtarife für ausgewählte Berufsgruppen. Diese Sonderlösungen berücksichtigen die individuellen Bedürfnisse und berufsspezifischen Risiken bestimmter Zielgruppen und ermöglichen so einen besonders passgenauen Versicherungsschutz.

Zu den Berufsgruppen, für die die Barmenia spezielle PKV-Tarife anbietet, gehören unter anderem:

• Ärztinnen und Ärzte
• Zahnärztinnen und Zahnärzte
• Studierende (insbesondere Medizin- und Zahnmedizinstudierende)
• Internationale Fachkräfte
• Angehende Beamtenanwärterinnen und -anwärter
• Beamtenanwärter und Beamte
• Heilfürsorgeberechtigte
• Profisportlerinnen und Profisportler

Hintergrund und Zielsetzung der Spezialtarife

Die Barmenia verfolgt mit diesen Spezialtarifen das Ziel, den besonderen Anforderungen dieser Berufsgruppen gerecht zu werden. Also sowohl in Bezug auf den Leistungsumfang als auch auf die Beitragsgestaltung.

Ärztinnen, Ärzte und Zahnärzte

Für Mediziner bietet die Barmenia besonders leistungsstarke Tarife mit Fokus auf freie Arztwahl, hoher Erstattung bei Heil- und Hilfsmitteln sowie wahlärztliche Leistungen im Krankenhaus. Aufgrund der medizinischen Fachkenntnis dieser Gruppe gelten oft vergünstigte Konditionen, da das Risiko eines überdurchschnittlichen Krankheitsverlaufs als geringer eingeschätzt wird.

Studierende und angehende Mediziner

Studierende profitieren von kostengünstigen Einstiegstarifen, die sich später problemlos in eine vollwertige PKV überführen lassen. Das ist insbesondere für Medizin- und Zahnmedizinstudierende interessant, die nach dem Studium typischerweise in den Arzt-Tarif wechseln.

Internationale Fachkräfte

Für ausländische Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer, die in Deutschland tätig sind, bietet die Barmenia Sonderlösungen für internationale Fachkräfte, die sowohl die gesetzlichen Anforderungen erfüllen als auch auf die besondere Situation bei befristeten Aufenthalten abgestimmt sind.

Beamtenanwärter und Beamte

Ein Schwerpunkt liegt auf der Beihilfeergänzungsversicherung für Beamte und Anwärter. Diese Tarife sind speziell auf die jeweiligen Beihilfevorschriften des Bundes oder der Länder abgestimmt und decken die verbleibende Versorgungslücke ab, die die staatliche Beihilfe nicht übernimmt.

Heilfürsorgeberechtigte

Für Berufsgruppen mit Anspruch auf Heilfürsorge (z. B. Polizei, Bundeswehr, Justizvollzugsdienst) bietet die Barmenia Ergänzungsversicherungen, die Leistungen wie Zahnersatz oder Wahlleistungen im Krankenhaus absichern. Das sind genau die Bereiche, die von der Heilfürsorge typischerweise nicht getragen werden.

Profisportlerinnen und Profisportler

Auch Profisportler finden bei der Barmenia spezielle Lösungen: Sie profitieren von Tarifen mit besonderem Fokus auf Verletzungsrisiken, physiotherapeutische Behandlungen, Rehabilitation und schnelle Leistungsabwicklung, was in dieser Berufsgruppe von zentraler Bedeutung ist.

Wichtig: PKV-Tarif gemeinsam mit einem Profi ausgestalten

Die Barmenia bietet für bestimmte Berufsgruppen und unter passenden Voraussetzungen sehr leistungsstarke Tarife in der privaten Krankenversicherung. Dennoch sollte vor einer Entscheidung stets sorgfältig geprüft werden, ob die Barmenia im individuellen Fall tatsächlich der beste Anbieter ist und welcher Tarif langfristig am besten passt. Genau dabei unterstützen wir gerne mit unserer unabhängigen und spezialisierten Beratung zur PKV.

Die Wahl einer privaten Krankenversicherung zählt zu den wichtigsten Entscheidungen, die man im Bereich der persönlichen Gesundheitsvorsorge treffen kann. Dabei geht es nicht nur um die reine Tarifauswahl, sondern auch um langfristige Themen wie Beitragsentwicklung, Leistungsumfang, Wechseloptionen und die eigene Lebensplanung. Gerade weil die PKV so komplex und individuell ist, sollte man sie nicht leichtfertig oder allein treffen. Der sinnvollste Weg ist, sich bei der Auswahl und Gestaltung von einem spezialisierten Versicherungsmakler begleiten zu lassen. Also jemandem, der die Feinheiten der verschiedenen Anbieter und Tarife genau kennt.

Als erfahrene, auf die PKV spezialisierte Makler wissen wir, worauf es bei der Wahl eines passenden Tarifs wirklich ankommt. Während sich viele Interessenten vor allem an Preisvergleichen oder Werbeaussagen orientieren, achten wir auf entscheidende Qualitätsmerkmale wie Beitragsstabilität, Leistungsqualität, Transparenz der Bedingungen, Annahmepolitik und mögliche Fallstricke im Vertrag. Die Barmenia zeichnet sich sicherlich durch faire Bedingungen, hohe Leistungsbereitschaft und sehr guten Kundenservice aus. Doch ob sie im individuellen Fall die optimale Wahl ist, hängt stets von der persönlichen Situation und den langfristigen Zielen ab.

Als spezialisierte PKV-Makler berücksichtigen wir nicht nur die aktuelle Lebenssituation, sondern beziehen auch mögliche Veränderungen mit ein wie beispielsweise Familiengründung, Selbstständigkeit, berufliche Entwicklung oder eine Rückkehr in die gesetzliche Krankenversicherung!

… so entsteht ein maßgeschneidertes PKV-Konzept, das langfristig tragfähig ist und nicht nur kurzfristig attraktiv erscheint.

Die Zusammenarbeit mit uns verursacht übrigens keine zusätzlichen Kosten! In Wahrheit entstehen durch unsere Unterstützung keine Mehrkosten gegenüber einem Direktabschluss bei der Versicherungsgesellschaft oder über ein Online-Portal. Die Versicherer kalkulieren ihre Abschlussprovisionen unabhängig vom Vertriebsweg. Das bedeutet, der Makler wird vom Versicherer vergütet, nicht vom Kunden. So erhalten unsere Kundinnen und Kunden eine unabhängige, kompetente Beratung und persönliche Begleitung, ohne dafür extra bezahlen zu müssen.

Als unabhängige PKV-Makler arbeiten wir nicht im Auftrag einer einzelnen Gesellschaft, sondern ausschließlich im Interesse unserer Kunden. Wir vergleichen die Tarife der Barmenia mit denen anderer Versicherer, prüfen die individuellen Vor- und Nachteile und begleiten unsere Kundinnen und Kunden nicht nur beim Abschluss, sondern auch bei Leistungsfragen, Tarifwechseln oder Problemen mit der Versicherung.