Berufsunfähigkeitsversicherung Berechnen

Kalkuliere deine Berufsunfähigkeitsversicherung: ein Muss für finanzielle Sicherheit
Deine finanzielle Zukunft sicherzustellen, ist keine Option, sondern ein Muss. Dabei gilt es, die richtige Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden und die Prämien richtig zu kalkulieren.

Wichtige Faktoren für die Kalkulation

Diverse Variablen wirken sich auf deine Prämien aus:

• Berufliche Risiken: In gefährlichen Berufen wie dem Bau oder Handwerk steigen die Prämien.
• Dein Alter: Je jünger, desto günstiger sind in der Regel die Prämien.
• Gesundheitsstatus: Vorhandene Krankheiten können die Prämien erhöhen.
• Vertragsdetails: Laufzeit und Deckungssumme definieren die Höhe und Dauer der Leistungen.

Berufliche Risiken

• Gefahrenberufe: Erhöhte Prämien sind oft die Regel.
• Bürojobs: In der Regel niedrigere Prämien, geringeres Risiko.

Alter und Gesundheit

• Jüngere Versicherte: Profitieren oft von günstigen Konditionen.
• Ältere Menschen: Mit steigendem Alter erhöhen sich auch die Prämien.
• Vorerkrankungen: Je nach Art und Schwere können sie die Prämien beeinflussen.

Berechnungsmodelle Versicherer setzen auf komplexe, statistikbasierte Risikomodelle.

Formelbeispiel – eine einfache Formel könnte lauten:
Prämie = (Basisprämie + Berufsaufschlag) x Laufzeitmultiplikator x Gesundheitsfaktor

• Basisprämie: Ein fester Betrag für alle Versicherten.
• Berufsaufschlag: Abhängig vom Risiko deines Berufs.
• Laufzeitmultiplikator: Berücksichtigt die Vertragslaufzeit.
• Gesundheitsfaktor: Spiegelt deinen Gesundheitszustand wider.

Innovative Methoden

Jenseits der traditionellen Modelle gibt es innovative Ansätze, die beispielsweise Social-Media-Daten oder Daten aus Gesundheits-Apps nutzen. Trotz Datenschutzbedenken könnten diese zu faireren Prämien führen.

Tipps vom Fachmann

1. Nutze Online-Rechner: Sie geben einen ersten Überblick.
2. Vergleiche Angebote: Ein direkter Vergleich lohnt sich oft.
3. Konsultiere einen Makler: Makler haben oft Zugang zu Spezialkonditionen und können deine Situation besser bewerten.

Die Kalkulation deiner Berufsunfähigkeitsversicherung ist kein Hexenwerk, verlangt jedoch Aufmerksamkeit und Know-how. Beruf, Alter und Gesundheit sind Schlüsselfaktoren. Der Einsatz von Online-Tools und der Rat eines Maklers sind hier wertvolle Ressourcen. Deine Wahl sollte gut überlegt sein, denn eine passende Berufsunfähigkeitsversicherung ist für deine finanzielle Absicherung unverzichtbar.FormularbeginnFormularende

Kalkulation deiner BU-Rente

Erwerbsminderung vs. Berufsunfähigkeit: Klärung des Missverständnisses

Du solltest den zentralen Unterschied zwischen Erwerbsminderung und Berufsunfähigkeit kennen, da diese Information essenziell für die Wahl einer passenden Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) und die Kalkulation der Rente ist. Kurzum, der Staat wird dir bei einer Berufsunfähigkeit nicht finanziell unter die Arme greifen, es sei denn, du wurdest vor dem 1. Januar 1961 geboren.

Berufsunfähigkeit besagt, dass du in deinem aktuellen Job aus gesundheitlichen Gründen für mehr als ein halbes Jahr nicht arbeiten kannst. Erwerbsminderung meint, dass du in jeglichem Beruf nur eingeschränkt oder gar nicht mehr tätig sein kannst. Ein signifikanter Unterschied, denn die staatliche Erwerbsminderungsrente kommt nicht zum Tragen, wenn du in einem anderen, weniger qualifizierten Beruf noch arbeiten könntest.

Kriterien für Erwerbsminderungs- und Berufsunfähigkeitsrente

• § 43 des Sozialgesetzbuchs Nr. 6 legt die Anforderungen für die Erwerbsminderungsrente fest, wie etwa eine Mindestversicherungszeit von fünf Jahren.
• Für die Berufsunfähigkeitsrente, gerade wenn der Verzicht auf die abstrakte Verweisungsklausel vereinbart wurde, gilt: Du bekommst sie schon dann, wenn du deinen aktuellen Beruf zu 50% nicht mehr ausüben kannst (gemäß § 172 Abs. 2 VVG).

Während die Erwerbsminderungsrente oft nicht ausreicht, um den bisherigen Lebensstil aufrechtzuerhalten, hängt die BU-Rente von der festgelegten Höhe und deinem letzten Bruttogehalt ab.

Richtlinien zur Höhe der BU-Rente

Verlasse dich nicht auf die staatliche Erwerbsminderungsrente, denn sie wird dir bei Berufsunfähigkeit nicht helfen. Aber wie hoch sollte deine BU-Rente sein?

• Allgemein wird empfohlen, 70-80% deines Nettoeinkommens als BU-Rente anzusetzen.
• Plane auch für den Fall ein, dass du langfristig keine Beiträge mehr in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen kannst.

Analysiere und bilde die Gesamtkosten deines Lebensstils ab (z.B. Lebensmittel, Miete, Sparpläne). Luxusausgaben sind optional, aber Krankenkassenbeiträge sind ein Muss, da diese in der Berufsunfähigkeit ohne Arbeitgeberzuschuss vollständig von dir getragen werden müssen.

Professionelle Unterstützung für die BU-Rentenberechnung

Die Kalkulation der richtigen BU-Rentenhöhe ist komplex. Daher ist professionelle Beratung ratsam. Bei der VUMAK GmbH in München findest du unabhängige und kostenlose Beratung. Sie assistieren auch beim Ausfüllen des Gesundheitsfragebogens und beraten zur Flexibilität deines BU-Tarifs. Vereinbare am besten so früh wie möglich einen Beratungstermin, da das Alter einen direkten Einfluss auf die Höhe deines BU-Beitrags hat.