Bei Personenschäden deckt sie die Rechnungen für Ärzte und Krankenhaus. Hinzu kommen die Kosten für die Schmerzlinderung, also Therapie und Medikamente. Außerdem gleicht die Privathaftpflichtversicherung bei Personenschäden berufliche Nachteile oder bleibende Schäden aus, deckt die Kosten für die Wiederherstellung der Arbeitsfähigkeit und notwendige Zusatzkosten, beispielsweise für eine Pflegekraft. Auch Schmerzensgeld wird gezahlt.

Bei Sachschäden zahlt die Versicherung die Reparatur, gegebenenfalls samt Aufschlag für die Wertminderung. Darunter fallen übrigens auch Mietsachschäden an Böden, Einbauküche, Bad- und Sanitäreinrichtung.

Bei einem Totalschaden erstattet sie den Zeitwert des versicherten Gegenstands. Darunter wird der Wiederbeschaffungswert von Sachen gleicher Art und Qualität unter Berücksichtigung von Abnutzung und Alter verstanden. Haben Sie sich von Bekannten ein Fahrrad geliehen und bauen damit einen Unfall, bekommt der Geschädigte also nicht so viel Geld, dass er sich ein neues High-End-Rad kaufen kann, sondern eine Summe, die dem Wert seines Fahrrads vor der Sachbeschädigung entspricht.

Melden Sie den Schaden unverzüglich Ihrer privaten Haftpflichtversicherung. Gehen Sie darauf ein, wie der Schaden entstanden ist. Legen Sie, sofern möglich, bereits eine Kostenabschätzung bei. Viele Versicherer legen Wert darauf, dass Sie zur Beschreibung des Schadenfalls ein Formular ausfüllen. Ab dann übernimmt die Versicherung die Schadensabwicklung und den schriftlichen Austausch mit dem Geschädigten. Wichtig ist, dass Sie bei einem Haftpflichtschaden den Anspruch des Geschädigten nicht ohne die schriftliche Zustimmung der Versicherung anerkennen. Unterschreiben Sie voreilig ein Schuldeingeständnis oder leisten Sie bereits in vorauseilendem Gehorsam Schadenersatz, hat die Versicherung weniger Handlungsspielraum und weigert sich unter Umständen, die Kosten in voller Höhe zu tragen.

Die private Haftpflichtversicherung versichert Gefahren des täglichen Lebens. Sie kommt für versehentlich oder fahrlässig herbeiführte Personen,- Sach- oder Vermögensschäden an Dritten auf. Die Deckung ist dabei in Höhe und Umfang je nach Tarif beschränkt. Ausgeschlossen von der Deckung sind:

• Vorsätzlich verursachte Schäden,
• Schäden aufgrund von strafbaren Handlungen,
• Verletzung am eigenen Körper, die Sie sich versehentlich zugezogen oder absichtlich zugefügt haben,
• gegen den Versicherungsnehmer gerichtete Ansprüche von Personen aus dem gleichen Haushalt,
• gegen den Versicherungsnehmer gerichtete Ansprüche von mitversicherten Personen,
• Ansprüche und Geldstrafen, die durch die (Nicht-)Erfüllung vertraglicher Pflichten entstanden sind,
• Fehler durch die Ausübung Ihres Berufs,
• Schäden, die spezielle Haftpflichtversicherungen (Kfz, Tierhalter etc.) abdecken,
• Schäden, die vor Beginn der Versicherung entstanden sind,
• Schäden, die vor Bezahlung des Versicherungsbeitrags entstanden sind – es sei denn, die Einzugsermächtigung lag dem Versicherer bereits vor und das Konto war ausreichend gedeckt.

Erkennen Sie bei einem Haftpflichtschaden niemals den Anspruch des Geschädigten ohne die schriftliche Zustimmung der Versicherung an, sondern lassen Sie Ihre Privathaftpflichtversicherung die Angelegenheit in Ihrem Interesse regeln.

Eine private Haftpflichtversicherung deckt aus Gefahren des täglichen Lebens entstandene Schäden ab. Dazu gehören unter anderem konkret:

• Teilnahme am Straßenverkehr als Fußgänger oder Radfahrer,
• privater Sport, ausgenommen Renn-, Rad- und Motorsport,
• Schäden aus dem Austausch, der Bereitstellung und Übermittlung elektronischer Daten,
• Vernachlässigung der Aufsichtspflicht von eigenen und fremden Kindern,
• Verletzung der Verkehrssicherungspflichten (Gehwegreinigung, Schneeräumen, Streuen),
• Verlust fremder Schlüssel.

Wichtig ist eine Klausel, die Sie schützt, wenn Sie selbst der Geschädigte sind. Verfügt der Verursacher nämlich nicht über eine private Haftpflichtversicherung oder verweigert diese die Zahlung, bleiben Sie unter Umständen auf teuren Rechnungen sitzen. Selbst, wenn Sie rechtlich auf der sicheren Seite sind: Hat der Schadenverursacher kein Geld oder Vermögenswerte und keine private Haftpflichtversicherung, schauen Sie ohne Forderungsausfalldeckung in Ihrer eigenen Haftpflichtversicherung am Ende in die Röhre.

Kritisch sind schuldunfähige Kinder. Kinder unter sieben Jahre sind deliktunfähig, im Straßenverkehr sogar bis zum zehnten Lebensjahr. Entsteht Ihnen ein Schaden durch ein schuldunfähiges Kind, bekommen Sie selbst dann keinen Schadenersatz, wenn die Eltern des Kindes ihre Aufsichtspflicht verletzt haben. Manche Versicherer schließen deliktunfähige Sprösslinge in ihren Leistungsumfang ein. Das bedeutet, sie kommen für Schäden auf, die das deliktunfähige Kind des Versicherungsnehmers verursacht hat. Enthält die Privathaftpflichtversicherung der Gegenseite keine solche Klausel, bleiben Sie als Geschädigter aufgrund der Schuldunfähigkeit des Kindes, welches den Schaden verursacht hat, auf Ihren Kosten sitzen. Es sei denn, Ihre eigene private Haftpflichtversicherung springt in die Bresche.

Denken Sie beispielsweise über den Kauf einer Drohne oder ein Haustier nach, sollten Sie das Kleingedruckte Ihrer Privathaftpflichtversicherung dahingehend überprüfen, ob durch diese Neuanschaffungen verursachte Schäden zumindest übergangsweise bis zum Abschluss einer eigenen Haftpflichtversicherung oder einer Tarifanpassung abgedeckt sind.

Achten Sie bei Abschluss einer privaten Haftpflichtversicherung unbedingt auf Forderungsausfalldeckung. Das bedeutet, ihre Haftpflichtversicherung springt in die Bresche, wenn derjenige, der Ihnen Schaden zugefügt hat, nicht zahlen kann. In der Praxis passiert das häufiger als man gemeinhin denkt. Denn nicht jeder Mensch hat eine private Haftpflichtversicherung, geschweige denn die finanziellen Mittel, den Schaden zu ersetzen, den er verursacht.

Nein. Wenn Sie Mitmenschen auf deren Wunsch helfen, sei es bei einem Umzug, Computerproblemen oder anderen Gelegenheiten, handelt es sich dabei um eine Gefälligkeit. Verursachen Sie im Rahmen einer Gefälligkeit versehentlich oder fahrlässig einen Schaden, sind Sie normalerweise nicht dazu verpflichtet, für den Schaden aufzukommen. Klären Sie sicherheitshalber mit dem Nutznießer der Gefälligkeit vorab, wie es um den Versicherungsschutz im Schadenfall bestellt ist.

Bei einem Schlüsselverlust kommt es zunächst darauf an, ob es sich um den eigenen oder einen fremden Schlüssel handelt. Geht der Büroschlüssel oder die Schlüsselkarte des Hotels verloren, springt die Privathaftpflichtversicherung ein.

Ist der Schlüssel zur eigenen Wohnung weg, ist prinzipiell die Hausratversicherung für die Kosten zuständig. Allerdings ist die Übernahme der Kosten für den Schlüsseldienst zur Türöffnung, für den Austausch des Wohnungsschlosses und die Anfertigung neuer Schlüssel vom Tarif abhängig und in Basispaketen oft nicht enthalten. Führt der Verlust eines Schlüssels zu einem Einbruch/Diebstahl, zahlt die Versicherung üblicherweise nicht für die Schäden.

Haben Einbrecher oder Räuber Ihre Wohnungsschlüssel widerrechtlich entwendet, ist dies ein Schadensfall, der durch die Hausratversicherung abgedeckt wird. Die Folge: Schlossänderungskosten werden bei dieser Sachlage also übernommen.

Wer den Schlüssel zu einer Wohnung in einem Mehrfamilienhaus verliert, der die Haustür oder Gemeinschaftseigentum wie Keller oder Tiefgarage aufsperrt/abschließt, schädigt damit Dritte. Demnach ist der Austausch der Schließanlage ein Fall für die private Haftpflichtversicherung. Da nicht jeder günstige Tarif diese Schadensfolge abdeckt, sollten Sie sich vor Abschluss der Versicherung nochmals sorgfältig darüber informieren oder von einem unabhängigen Versicherungsmaklern der VUMAK GmbH beraten lassen.

Die Deckungssumme einer privaten Haftpflichtversicherung sollte mindestens zehn Millionen Euro betragen. Bei vielen preiswerten Tarifen geht die Versicherungssumme sogar bis 50 Millionen Euro.

Die meisten Policen von privaten Haftpflichtversicherungen übernehmen Schadensfälle im Ausland. Dabei ist der Versicherungsschutz bei längeren Auslandsaufenthalten meist auf ein Jahr begrenzt. Für längere Urlaube oder Geschäftsreisen ist der Versicherungsschutz im Ausland demnach ausreichend. Auswanderer sollten sich allerdings nach einer neuen Privathaftpflichtversicherung in ihrem neuen Heimatland umsehen.

Wie die meisten Versicherungsverträge können Sie Ihre private Haftpflichtversicherung bei der Mehrheit der Anbieter mit einer Frist von drei Monaten zum Ende der Vertragslaufzeit kündigen. Ein Sonderkündigungsrecht besteht im Zuge einer Beitragserhöhung sowie im Schadenfall.

Der Vertrag Ihrer privaten Haftpflichtversicherung verlängert sich üblicherweise jedes Jahr automatisch um ein weiteres Jahr.