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Ihr finanzieller Schutz bei Berufsunfähigkeit

Ihre Arbeitskraft sichert Ihnen Ihr Einkommen. Aber was passiert, wenn Sie beispielsweise durch einen Unfall oder eine schwere Krankheit Ihren jetzigen Beruf plötzlich nicht mehr ausüben können? Dann wird das Geld schnell knapp und zu den gesundheitlichen Problemen kommen noch finanzielle hinzu. Denn bei einer dauerhaften Erwerbsunfähigkeit deckt die gesetzliche Erwerbsminderungsrente in der Regel nur ca. ein Drittel (17 – 34 %) Ihres letzten Nettogehaltes ab. Davon müssen Sie noch Steuern, Krankenkassenbeiträge und Abschläge zahlen. Zudem wird Ihnen die Rente nur dann voll ausgezahlt, wenn Sie keine Tätigkeit länger als drei Stunden ausüben können.

Die private Berufsunfähigkeitsversicherung dagegen gibt Ihnen Schutz und finanzielle Sicherheit in Zeiten, in denen Sie diese am nötigsten brauchen. Deshalb gehört die Berufsunfähigkeitsversicherung zu den wichtigsten Vorsorgeversicherungen. Sie sorgt dafür, dass Sie beim Verlust Ihrer Arbeitskraft Ihren Lebensstandard weiterhin halten können. Die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente liegt meist bei 70 bis 80 % Ihres bisherigen Nettoeinkommens. Außerdem wird sie in der Regel früher ausgezahlt. Mit einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung haben Sie bereits einen Anspruch auf die Berufsunfähigkeitsrente, wenn Sie ihren letzten Beruf auf Dauer zu 50 % nicht mehr ausüben können.

Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?

Die einfache Antwort lautet: Ja! Selbst unabhängige Verbraucherzentralen und Stiftung Warentest raten jedem Erwerbstätigen zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Denn die Zahlen sprechen für sich. Laut der deutschen Rentenversicherung wird jeder vierte Berufstätige in Deutschland im Laufe seines Arbeitslebens ganz oder zeitweise erwerbs- oder berufsunfähig. Dabei betrifft Berufsunfähigkeit nicht nur Menschen in Risikoberufen, sondern sie kann wirklich jeden treffen. Auch in jungen Jahren. Bereits jeder Zehnte Erwerbstätige wird vor dem 40igsten Lebensjahr berufsunfähig. Hauptursachen für den Verlust der Arbeitskraft sind in Deutschland: Psychische Krankheiten (z. B. Burnout oder Depressionen) und Erkrankungen des Bewegungsapparates (z. B. durch einseitige Büroarbeit). Das Risiko wegen eines Unfalls seinen Beruf nicht mehr ausüben zu können, liegt dagegen bei nur 9,4 %.

Unser Tipp: Gerade als Berufsanfänger, Selbstständiger oder Freiberufler sollten Sie zu Ihrem eigenen Schutz eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Denn Sie trifft eine Berufsunfähigkeit finanziell besonders hart, da Sie in der Regel keinen staatlichen Rentenanspruch haben.

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Checkliste für den Abschluss einer starken Berufsunfähigkeitsversicherung

Die monatliche Beitragshöhe hängt von verschiedenen Faktoren ab.

• Alter:  Je früher man eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, desto niedriger sind die monatlichen Beiträge.
• Beruf: Die Versicherungen teilen die Berufe in verschiedene Risikogruppen ein. Das führt zu unterschiedlichen Risikozuschlägen. Diese haben Auswirkungen auf die Tarife.
• Versicherungssumme: Die Rentenhöhe beeinflusst die Beitragskosten. Sie sollte Ihrem individuellen Lebensstandard entsprechen. Faustregel: ca. 80 % des Nettoeinkommens.
• Laufzeit: Unsere Empfehlung lautet, die Berufsunfähigkeitsversicherung bis zum Beginn der Altersrente (65. oder 67. Lebensjahr) abzuschließen.
• Gesundheitszustand: Ihre Gesundheit hat Einfluss auf die Beitragshöhe. Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung müssen Sie eine Gesundheitsprüfung machen. Vorerkrankungen haben dabei Einfluss auf die Tarifhöhe. Unsere unabhängigen Versicherungsmakler helfen Ihnen beim richtigen Beantworten der Gesundheitsfragen. Diese müssen unbedingt wahrheitsgemäß beantwortet werden!
• Spezielle Tarife: Für Berufseinsteiger, Studenten, Beamte oder Ärzte gibt es spezielle Tarife. Wichtig ist es, dass Ihre Police die Nachversicherungsgarantie enthält. Damit bleibt Ihre Versicherung flexibel .
  

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Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Der wichtigsten Leistungen beim BU-Tarif

Beim Abschluss einer Versicherung sollten Sie auf keinen Fall nur auf die Tarifhöhe achten. Denn was nützt Ihnen ein günstiger Tarif, wenn Ihnen am Ende keine Rente ausgezahlt wird. Ihre Entscheidung sollte deshalb in erster Linie auf dem Leistungsumfang des Tarifs begründet sein.

• Weltweiter Versicherungsschutz: Falls Sie im Ausland arbeiten möchten.
• Aussetzen oder Stundung der Beiträge: Bei Arbeitslosigkeit, Elternzeit, usw. können Sie Ihre monatlichen Beiträge aussetzen oder stunden lassen.
• Sofortschutz: Der Versicherer sichert Ihnen ab dem ersten Beitrag den vollen Schutz zu.

Die Vorteile eines unabhängigen Versicherungsmaklers beim BU-Abschluss

• Leistungen
• Die anonyme Risikovoranfrage
• Persönliche Beratung

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Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein sehr kompliziertes Produkt! Viele Klauseln sind für einen Laien nur schwer zu verstehen oder werden beim Abschluss schnell übersehen. Ein freier Versicherungsmakler hat den Vorteil, dass er unabhängig arbeitet. Er steht ganz auf Ihrer Seite und kann die Angebote verschiedener Versicherungen objektiv vergleichen. Dadurch kann er Ihnen einen leistungsstarken Tarif anbieten, der optimal zu Ihrer individuellen Lebenssituation passt.

Nicht jeder Erwerbstätige darf einen BU-Vertrag abschließen. Vorerkrankungen oder die Ausübung eines riskanten Berufs oder Hobbies können z. B. den Eintritt in die BU verhindern. Auch stufen die Versicherer bestimmte Erkrankungen unterschiedlich ein. Mit einer Risikovoranfrage können Sie anonym Ihre Chancen auf einen Vertrag checken. Die freien Versicherungsberater der VUMAK GmbH führen die Risikovoranfrage professionell und kostenlos für Sie durch. Ein Vergleich der sich lohnt!

Erst vor kurzem hat eine Studie gezeigt, dass erstaunlicher Weise gerade junge Menschen eine persönliche Beratung einem digitalen Versicherungsvergleich vorziehen. Den Versicherungsmaklern der VUMAK GmbH ist der persönliche Kontakt sehr wichtig. Sie beraten Sie neutral, transparent und kostenlos. Dabei wählen Sie die Art des Kontakts: Telefon, E-Mail oder online. Auch auf Englisch.